もことんです。
9月末までの運用成績です。
先進国株
銘柄 MAXIS海外株式上場投信 収益率 17.73％前月比＋5.68％
ニッセイ外国株式インデックス 8.4％ ＋5.9％
たわらノーロード先進国株式 8.9％ ＋6.3％
DCニッセイ外国株式インデックス 13.2％ ＋5.9％
日本株
銘柄 MAXISトピックス上場投信 収益率 20.19％前月比＋5.71％
新興国株
今月は前月比＋で終わりました。MAXIS海外株式、トピックスの収益率がかなり上がってきました。上がりすぎではないかと少し心配していますが、投資環境が良い時も悪い時も、変わらず、コツコツ積み立てていきます。
もことんです。
保有しているETFの純資産総額と騰落率を調べてみました。（東証HP引用）
MAXISトピックス上場投信
騰落率 過去3ケ月 2.29％
過去5年 123.98％
分配金利回り 1.71％
MAXIS海外株式（MSCIコクサイ）上場投信
騰落率 過去3ケ月 0.56％
過去5年 115.98％
分配金利回り 1.51％
上場インデックスファンド海外新興国株式（MSCIエマージング）
騰落率 過去3ケ月 4.94％
過去5年 60.50％
分配金利回り 0.00％
調べてはみたものの、私の投資対象の基準はインデックス型であるもの、信託報酬が低いもの、この２点のみでした。純資産額だの騰落率だの気にしたことはありませんが、今後は純資産額は気にしてみます。
そういえば新興国株の分配金はもらっていないと思っていたら分配金は出ていないんですね。また騰落率を見ると、長く持っているとかなりのハイパフォーマンスなんだなーということがわかりました。でもこれは過去の実績。未来は約束されていないことを肝に銘じたいと思います。
投資環境が良いだけかもしれませんが、コツコツ積み立て長期保有をしていきます。
もことんです。
サークルKサンクスが平成29年９月30日付けで楽天ポイントカードの取り扱いが終了します。楽天ポイントの期間限定ポイントは実店舗でも使用できるので重宝していました。
また、ポイントdeクーポンサービスは限定数の制限はありましたが、通常よりかなりお得で、しかもポイントで購入することができたので、すぐに限定数に達してしまう人気のサービスでした。このサービスも平成29年８月末で終了してしましました。
これはファミリーマートと経営統合した結果で仕方がないことです。サークルKサンクスは現在Tポイントに移行しています。
今後、楽天ポイントの期間限定ポイントをどのように使用するか悩みどこです。楽天市場で買い物をするときは良いのですが、いつも買い物するとは限らず、期間が短いポイントもあるので失効しないようにするためには対策が必要です。
そこで、楽天ポイントが使える店舗を調べてみました。思ったよりたくさんありましたが、私が使えそうなところは少なめです。
使えそうなところは以下の通りです。
くら寿司→1回しか行ったことがない。
マクドナルド→鳥問題があってから行ってません。
ミスタードーナツ→無料でもらえるキャンペーンをしているときにしか利用していません。
くすりの福太郎→年に何回か行く程度。
上記４店舗ともほとんど利用実績がありません。しかし、期間限定ポイントでもポイント失効はもったいない。コーヒーが好きなので今後はマクドナルドでコーヒーを注文し有効利用していきたいと考えています
消費者においしい制度はすぐになくなってしまいますねえ。
もことんです。
貸株のことを調べていると、松井証券で預株サービスを行っていることがわかりました。
預株とは
貸株≒預株でしょうか？
メリット
通常通り株主優待、配当金が受け取れる。
証券会社が破たんしても相当額の金額が受け取れる。
いつでも売却可能。
デメリット
必ず預株料が受け取れるとは限らない。（一定条件を満たせばもらえるとありますが一定条件がどのようなものか探すことはできませんでした。）
その他
預株料は雑所得である。
貸株とは違い預株は投資家が守られているような気がします。デメリットもそんなに気になりません。
特定口座で株を保有していれば、優待、配当、預株料がもらえるのはかなり魅力的です。特定口座で株などを持っているのであれば一度試してみたいです。
しかし、私はNISA口座しか取引していません。当然のことながらNISA口座は預株対象外です。
もことんです。
長期にわたり売買していない株式を持っていたので、貸株サービスでも始めようかと調べてみました。
貸株サービス
株を貸すと金利がもらえるサービス。
メリット
0.1％から1％程度、またはそれ以上の金利が享受できる
株を貸しても、優待権利自動サービスの利用で、配当金相当額や株主優待を獲得できる。
貸株中も株の売却ができる。
デメリット
貸株は保護されないので証券会社が倒産したときの信用リスクがある。
配当金相当額は雑所得にあたり、総合課税となってしまう。
詳しい説明を読んでみましたが、よく理解できませんでした。
対象銘柄の金利を調べてみると0.1％です。リスクに見合ったリターンは得られそうになく、またよくわからないことは手出ししないのが吉。ということでサービスの利用は見送りました。
もう少し調べて理解を深めてみようと思います。
もことんです。
Tポイントを貯めている人には朗報です。なんと毎月20日はウェルシア薬局でTポイントが1.5倍で利用できます。
条件
Tポイント200ポイント以上利用。
1.5倍分の買い物ができるので
200ポイント→300円分
2,000ポイント→3,000円分
10,000ポイント→15,000円分の買い物ができます。
ウェルシアは薬だけでなく、日用品、食品、お酒なども売っているので、家計の足しになるのは間違いないです。
私の場合は税金の支払いにTポイントを使用しているので、数百ポイントしか使うことができません。
いつか10,000ポイントをもって買い物をするのを夢見ています。
もことんです。
つみたてNISA申し込み開始まであとわずか。各社信託報酬競争が激しくなってきていて、個人投資家にはうれしい限りです。
投資信託も信託報酬が低くなってきていますがETFのほうが低いのが現状です。そこで投資している日本株、先進国株、新興国株のETFと投資信託の信託報酬を比べてみました。
ETFとは
上場投資信託のことで、株のように市場で購入が可能です。ただし売買単位があり、安いもので１万円程度の資金が必要になります。また流動性も低いです。しかし、信託報酬は投資信託より低めです。
投資信託とは
ETF
日本株 MAXISトピックス 信託報酬0.078％（税抜き）
先進国株 MAXIS海外株 信託報酬0.25％（税抜き）
新興国株 日興上場MSCIエマージング株 信託報酬0.25％（税抜き）
投資信託
日本株 ニッセイTOPIX 信託報酬0.18％（税抜き）
先進国株 ニッセイ外国株式インデックス 信託報酬0.2％（税抜き）
新興国株 eMAXIS slim新興国株インデックス 信託報酬0.34％（税抜き）
日本株、新興国株はETFに軍配、先進国株は投資信託に軍配が上がりました。
日本国の差は0.102、先進国株の差はは0.05、新興国株の差は0.09です。
投資信託のほうが自動積立が設定できるので管理も手間もらくちんです。しかし、日本株、新興国株はETFのほうが信託報酬が低いのでしばらくはETFで運用しようと考えています。
100万円投資しても信託報酬の差は1,000円程度ですが手間をかけても金かけずで行きたいと思います。
もことんです。資産の内訳は以下の通りです。
資産配分
平成29年9月現在
現金 55.3％
先進国株 15.3％
日本株 25.3％
新興国株 4.0％
保有金融商品
平成29年9月現在
現金
もことんです。
3年ほど前SBI証券の無料セミナーに参加したのですが、講師のFPさんが年に一度でもいいから、損益計算書、バランスシートを作ってみませんかとの提案がありました。
見える化は視覚的効果もよいので私には、理解しやすいようです。
家計における損益計算書は
収入
税金、社会保険料（所得税住民税、厚生年金）
支出
固定費（住宅費、保険料、車、教育費、公共料金、通信費、食費、小遣い等）
変動費（自己投資、交際費、被服費、旅行・帰省・レジャー費、医療費、交通費等）
利益
などを表にして作成します。これは家計簿をつけていないと作成が難しいかと思いますが、ある程度の値でよいと思われます。
家計におけるバランスシートは
資産と負債に分け
資産
金融資産（株、投信、国債、現金等）
固定資産（土地、建物、マンション等）
負債
短期負債
長期負債（住宅ローン等）
総資産
を表にして作成します。
これをすることによって、何にどのくらい使っているのか、資産と負債はどれだけあるのか一目でわかるようになります。
また会社勤めしている人は勤務先の死亡保障、医療保障、所得補償、退職金の見込み額を調べてみましょうとも言っていました。大手さんはやっぱり手厚いことが多いとのことです。（いいな）
最後に年金見込み額も。
老後は3,000万必要だとか１億必要だとか言われていますが、これらを知ることにより自分の老後の資産はどのくらい必要なのか対策が打てるのではないかと考えています。
もことんです。
つみたてNISAフェスに行ってきました。
日時：9/10（日）14：00～17：00
場所：虎ノ門ヒルズフォーラム4F（HALL B)
プログラム
14：00～14：05 ①ご挨拶
14：05～14：35 ②導入直前！「つみたてNISA」の制度説明、投資教育教材の説明
14：35～14：45 休憩
14：45～15：25 ③私が考える「つみたてNISA」と「iDeCo」の活用法
15：25～15：35 休憩
15：35～15：55 ④個人投資家からの税制改正要望ベスト5
15：55～16：05 休憩
16：05～16：45 ⑤パネルディスカッション～つみたてNISAから考える日本の投資信託
16：45～16：50 ⑥フォトセッション
①
内閣府副大臣より挨拶がありました。なんとつみフェスのTシャツを着て檀上。これには驚きました。
②
金融庁の職員さんからつみたてNISAの制度説明がありました。個人投資家との意見交換会に出ている方には繰り返しになったのではないでしょうか。また、初心者向けの教材早わかりガイドブックの説明もありました。グラフやイラストを織り交ぜながらのわかりやすい冊子でおすすめです。
③
20代、30代、40代の4名の方の活用法を登壇者3名がズバッと切ってくれるものでした。一人はインデックス派で意外と辛口、もう一人はアクティブ容認、バランス推奨、最後の人はイデコ中心の回答といった感じです。
3者3様の答えでしたが、全体の資産で考え非課税枠を有効活用するのがベストなのかなと。
④